Immobilienfinanzierung bedeutet eine finanzielle Verpflichtung für Jahre und Jahrzehnte. Immer noch wird diese Art von Verpflichtung fast Adhoc eingegangen und nur von den wenigsten vorbereitet. Doch viel Geld kann gespart werden, wenn man eine Finanzierung richtig vorbereitet und etwas Zeit und Mühe investiert um eine Planung aufzustellen. Einer der wichtigsten Kriterien einer Bank ist es, mit wie viel Eigenkapital ein Immobilieninteressent sein Finanzierungsvorhaben realisieren will. Hier lässt leicht ableiten: Je mehr Eigenkapital, desto niedriger die Kosten. Man spricht auch vom Beleihungswert, je niedriger dieser ist, desto günstiger auch die angebotenen Kreditzinsen.

Wer also eine Immobilienfinanzierung plant, sollte damit beginnen Eigenkapital aufzubauen. Wenn bis zum Darlehen noch einige Jahre Zeit sind und man vielleicht noch dar nicht genau weiß, was und wie viel man finanzieren will, kann Bausparen interessant werden. Hier kann man über einen Bausparvertrag bereits vorab einen Darlehensanspruch besparen und Eigenkapital aufbauen. Während der Ansparphase spart man monatlich einen bestimmten Betrag in seinen Bausparer. Dafür legt man vorab eine Bausparsumme fest und bespart diese mit dem Regelsparbetrag der einem von der Bausparkasse vorgegeben wird. Die Ansparphase läuft so lange bis der Vertrag mit mind. 40% bis 60% der Bausparsumme bespart ist, dann kann er in die Zuteilung kommen. Dies bedeutet dass man in die Darlehensphase übertreten kann. Hier kann man entscheiden ob man das Geld aus dem Bausparer nehmen will, ein Darlehen will oder es dort belassen will. Sogar eine Aufteilung des Guthabens ist möglich, um beispielsweise ein kleines Darlehen zu erhalten und so eine Finanzierung zu gewährleisten. Das Bausparen als vorbereitende Maßnahme auf einen Immobilienkredit ist insbesondere wegen die Darlehensoption und der Eintragsmöglichkeit im Grundbuch interessant.

Denn hier kann das Bauspardarlehen zweitrangig in das Grundbuch eingetragen werden, wenn ein Hauptdarlehen besteht. So kann der Finanzierungsrahmen erweitert werden ohne andere Sicherheit zu hinterlegen. Ein weiteres Argument für das Bausparen sind die staatlichen Förderungen. Im Rahmen der Wohnungsbauprämie und der Arbeitnehmersparzulage kann fast jeder gefördert werden und Geldzulage zu den selbst gesparten Beiträgen verbuchen. Neben dem Bausparen ist aber auch das Zinssparen interessant, hier gerade auf Tagesgeldkonten. Denn hier kann eine Summe angesammelt werden, die ständige verfügbar ist, aber dennoch interessante Verzinsung versprich. Gleiches gilt für das Ansparen im Bausparer. So kann man eine Immobilienfinanzierung finanziell gut vorbereiten und ausreichend Eigenmittel und Finanzierungsrahmen schaffen um auch Unvorhergesehenes zu meistern. Eine Eigenkapitalquote von bis zu 60% bietet hier die günstigsten Zinsen. Mindestens sollten aber 20% der Darlehenssumme selbst aufgebracht werden um auch mögliche Nebenkosten zu finanzieren.

Ein Artikel von immobilienfinanzierung-24.com – Die Immobilienkredit Experten

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Der Kauf eines Autos muss heute gut überlegt sein. In Zeiten, wo der Absatz von Autos dabei nicht so gut, wie es im Jahr 2007 war, locken dabei mit zahlreichen Angeboten – insbesondere im Bezug auf niedrige Zinsen bei der Finanzierung, oder gar von vorübergehenden Aktion mit Null Prozent Zinsen. Aber auch im Bezug auf von Rabatten, die man erhalten kann, wenn man als Barzahler gegenüber dem Autoverkäufer auftritt, sind in der Regel sehr beachtlich.

Als Barzahler kann man dabei nur bei einem Autokauf auftreten, wenn man die Autofinanzierung über seine Hausbank abwickelt. Neben dem Vorteil einen Barzahlerrabatt zu erhalten, ist bei dieser Art der Autofinanzierung dass man für den Fall, dass man sein Fahrzeug verkaufen möchte, dies in der Regel auch jederzeit tun kann – anders als wenn man das Fahrzeug least und der Fahrzeugbrief dadurch bei der Leasinggesellschaft verbleibt.

Diesen erhält man dann erst nachdem die letzte Rate wurde.

Ob nun an die Leasinggesellschaft, oder aber an die Hausbank: Der Autokredit wird in der Regel mittels monatlichen Raten zurück bezahlt. Eine Sondertilgung ist dabei bei beiden Kreditformen jederzeit möglich. Um die ideale Autofinanzierung für sich heraus zu finden, sollte man die Kredite vergleichen miteinander.

Man ist bei der Aufnahme von einem Autokredit dabei keinesfalls an seine Hausbank gebunden. Einen Autokredit kann man beispielsweise auch als so genannten Kredit ohne Schufa aufnehmen, wenn man denn als Arbeitnehmer die Voraussetzungen für einen derartigen Kredit erfüllt – Deutscher Staatsbürger, Arbeitnehmer mit einem pfändbaren Einkommen, und im Alter zwischen 18 und 58, bzw. 55 Jahre.

Autor: Michaela Schleußner

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Studenten befinden sich während des Studiums in besonderen Lebensumständen und finanzielle Engpässe bestimmen den Studentenalltag. Wer sein Studium ernst nimmt, hat oft nicht genügend Zeit, um während des Studiums so viel Geld zu verdienen, dass es für die Miete, die täglichen Lebenshaltungskosten, für kleinere Anschaffungen und für eventuell noch zu zahlende Studiengebühren reicht. Wer dann nicht Eltern hat, die entsprechende finanzielle Unterstützung geben, der ist darauf angewiesen, nach entsprechenden Lösungen zu suchen. Einige Banken haben sich auf diese Situation eingestellt und bieten deshalb den Studenten direkt den sogenannten Studentenkredit, der eine Art Spezialkredit ist, an.

Es gibt extra Kredite, die in festen monatlichen Beträgen von zum Beispiel 800 Euro, ausgezahlt werden. Das Geld kann vor allem für den Lebensunterhalt genutzt werden, der Zeitraum für die Auszahlung kann sich auf bis zu fünf Jahre ausdehnen. Die Zinsen für den Studentenkredit sind deutlich niedriger und mit Beendigung des Studiums kann eine rückzahlungsfreie Zeit von weiteren 12 Monaten vereinbart werden, die für die Berufsfindung genutzt wird. Für die sich dann anschließende Rückzahlungsphase werden mit dem Kreditinstitut neue Konditionen ausgehandelt. Dafür kommen dann Laufzeiten von bis zu 12 Jahren in Frage, mit einem fest vereinbarten Zinssatz und der Möglichkeit den Kredit vorzeitig abzulösen oder Sondertilgungen vorzunehmen.

Die Vergabekriterien sind einfach geregelt, der Studentenkredit wird, wenn laut Schufa nichts dagegen spricht, für alle Studiengänge an allen staatlich anerkannten Fachhochschulen und Hochschulen gewährt. Heutzutage besteht bei einigen Banken die Möglichkeit, den Studentenkredit online zu beantragen, doch ratsamer ist es, sich für diese Kreditform persönlich in einer Bankfiliale beraten zu lassen. Ein Kredit ohne Schufa ist von deutschen Banken nicht zu bekommen. Die Banken selbst gehen kein extrem großes Risiko ein, im Gegenteil, sie binden die Akademiker von Morgen an sich.

Autor: Thomas Trimmel

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Wer eine bestehende Baufinanzierung hat und in den nächsten Jahren umschulden will, dem schießen nicht selten die Tränen in die Augen. Denn aktuell günstige Bauzinsen ziehen einfach ungenutzt am Eigentümer vorab und er schaut tatenlos zu wie sein Finanzierungsvertrag in einer möglichen Zinshochphase ausläuft und eine Neuverhandlung der Konditionen nötig wird.

Doch seit einigen Jahren haben auch Immobilienbesitzer die erst in maximal 3 Jahren Ihren Baudarlehen ablösen müssen eine Möglichkeit eine Finanzierung zu erhalten und das bei eine laufenden Vertrag. Besonderer Vorteile dabei ist, dass die heute aktuellen Zinsen dafür zugrunde liegen und somit eine günstige Finanzierung zustande kommen kann auch wenn der alte Vertrag noch einige Jahre besteht.

Mit einem Forward-Darlehen können Immobilieneigner heute Zinsen für die Zukunft sichern. Dazu schließen Sie mit einer Bank einen Kredit ab der Ihnen ein Forward-Finanzierung ermöglicht. Dieser basiert auf den aktuell gültige Kreditkonditionen. Dazu muss der Kreditnehmer einen Zinsaufschlag akzeptieren. Steigen die Zinsen dann weiter an, erhält der Hauseigner sein Darlehen so wie mit der Forwardbank vereinbart und kann mit Sicherheit auf günstige Zinsen sichern.

Ein weitere Vorteile des Forward-Darlehen ist, die Sicherheit der Anschlussfinanzierung, egal was passiert, man weiß, dass man seine Darlehensangelegenheiten sicher geregelt hat.

Wer noch mehr als 3 Jahre hat bis sein Darlehen zur Neuverhandlung ansteht, sollte sich um die Tilgung kümmern. Zwar ist es für bestehende Verträge meist nicht möglich eine höhere laufende Tilgung zu vereinbaren um das Darlehen schneller abzutragen, aber einige Verträge sehen eine Sondertilgungsoption vor. Wer finanziell in der Lage ist Sondertilgungen zu leisten, kann so sein Darlehen deutlich schneller abzahlen und muss bei der Neuverhandlung wesentlich weniger Kreditbetrag verhandeln, dass spart Kosten.

Wer auch keine Möglichkeit zur Sondertilgung hat, sollte über eine zusätzliche Sparform nachdenken. Parallel zum Darlehen Guthaben aufbauen um es später für die Rückzahlung an die Bank zu nutzen ist hier das Motto. Dabei sollten man sich aber unbedingt sehr sichere und verlässliche Geldanlage suchen. Ein Bausparvertrag verfüllt diese Voraussetzungen und bietet zusätzlich die Möglichkeit ein zinsgünstiges Darlehen zu verfügen. Neben dem eigenen Sparbetrag fließen in einen Bausparvertrag auch oft staatliche Geldprämie wie die Wohnungsbauprämie, die das Sparen erleichtern und noch renditestärker machen ohne gleichzeitig das Risiko zu erhöhen.

Auch die Überführung des Darlehens in ein Bauspardarlehen kann sinnvoll sein, denn mit einem Bauspardarlehen hat man jederzeit die Möglichkeit Sondertilgungen zu leisten und kann sogar das komplette Darlehen einmalig tilgen. Auch der Fakt, dass ein Bauspardarlehen in der Regel zweitrangig in Grundbuch eintragen wird, erscheint auch Schuldnersicht sinnvoll.

Autor:  Robert Jacobi

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Die Finanz-Welt erreicht im Internet derzeit einen sehr großen Einzug. Trotz der Tatsache das wir Internet nicht erst seit Gestern besitzen, ist der Finanz-Sektor noch lange nicht ausgeschöpft. Banken sind jedoch bereits seit Jahren im Internet unterwegs. Was jetzt noch boomt sind die kleineren Webmaster die Seiten zum Thema „Online-Kredite“ oder „Private Krankenversicherung“ starten. Will man einen günstigen Kredit finden, helfen diese Seiten jedoch oft sehr gut weiter.

Auf der Suche nach dem richtigen Kredit – egal ob Immobilienkredit, Autokredit oder einen Studentenkredit – sollte man sich stets einen zuverlässigen Vergleichsrechner zulegen. Kredite werden von Banken für die verschiedensten Verwendungszwecke vergeben. Der Bereich Gesundheit spielt seit wenigen Jahren ebenfalls eine große Rolle. Schönheitsoperationen wie die „Haartransplantation“ werden nicht selten mit einem Kredit bezahlt.

Das Haus oder die Eigentumswohnung kommt langsam ins Alter? Eine Grundrenovierung ist in diesem Fall kostenintensiv und nicht jeder kann es sich leisten. Bausparkassen und Banken halten in diesem Fall spezielle Kreditleistungen für die Renovierung bereit. Der Traum vom Eigenheim muß also auch nach Jahren nicht zum Alptraum werden. Denkt man an die Benutzung eines Vergleichsrechners für Kredite, kann man für alle finanziellen Situationen das passende finden. So umfangreich das Internet auch ist und so viele Angebote es auch geben mag, verlassen sollte man sich auf keines ohne es zu vorher zu vergleichen.

Neben der Renovierung von Wänden und Böden, kann man sich im Internet auch für neue moderne „Einbauleuchten“ entscheiden. Viele Onlineshops bieten nützliche Einrichtungsgegenstände für das renovierte oder neue Zuhause. Die Nachbarn haben seit Jahren einen schönen Vorgarten am Haus und Sie wollen dies auch? Kein Problem, schon die Anbringung von hochwertigen Aussenleuchten oder Stehleuchten kann Ihrem Eigenheim einen neuen Glanz verleihen.

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