Wer eine bestehende Baufinanzierung hat und in den nächsten Jahren umschulden will, dem schießen nicht selten die Tränen in die Augen. Denn aktuell günstige Bauzinsen ziehen einfach ungenutzt am Eigentümer vorab und er schaut tatenlos zu wie sein Finanzierungsvertrag in einer möglichen Zinshochphase ausläuft und eine Neuverhandlung der Konditionen nötig wird.

Doch seit einigen Jahren haben auch Immobilienbesitzer die erst in maximal 3 Jahren Ihren Baudarlehen ablösen müssen eine Möglichkeit eine Finanzierung zu erhalten und das bei eine laufenden Vertrag. Besonderer Vorteile dabei ist, dass die heute aktuellen Zinsen dafür zugrunde liegen und somit eine günstige Finanzierung zustande kommen kann auch wenn der alte Vertrag noch einige Jahre besteht.

Mit einem Forward-Darlehen können Immobilieneigner heute Zinsen für die Zukunft sichern. Dazu schließen Sie mit einer Bank einen Kredit ab der Ihnen ein Forward-Finanzierung ermöglicht. Dieser basiert auf den aktuell gültige Kreditkonditionen. Dazu muss der Kreditnehmer einen Zinsaufschlag akzeptieren. Steigen die Zinsen dann weiter an, erhält der Hauseigner sein Darlehen so wie mit der Forwardbank vereinbart und kann mit Sicherheit auf günstige Zinsen sichern.

Ein weitere Vorteile des Forward-Darlehen ist, die Sicherheit der Anschlussfinanzierung, egal was passiert, man weiß, dass man seine Darlehensangelegenheiten sicher geregelt hat.

Wer noch mehr als 3 Jahre hat bis sein Darlehen zur Neuverhandlung ansteht, sollte sich um die Tilgung kümmern. Zwar ist es für bestehende Verträge meist nicht möglich eine höhere laufende Tilgung zu vereinbaren um das Darlehen schneller abzutragen, aber einige Verträge sehen eine Sondertilgungsoption vor. Wer finanziell in der Lage ist Sondertilgungen zu leisten, kann so sein Darlehen deutlich schneller abzahlen und muss bei der Neuverhandlung wesentlich weniger Kreditbetrag verhandeln, dass spart Kosten.

Wer auch keine Möglichkeit zur Sondertilgung hat, sollte über eine zusätzliche Sparform nachdenken. Parallel zum Darlehen Guthaben aufbauen um es später für die Rückzahlung an die Bank zu nutzen ist hier das Motto. Dabei sollten man sich aber unbedingt sehr sichere und verlässliche Geldanlage suchen. Ein Bausparvertrag verfüllt diese Voraussetzungen und bietet zusätzlich die Möglichkeit ein zinsgünstiges Darlehen zu verfügen. Neben dem eigenen Sparbetrag fließen in einen Bausparvertrag auch oft staatliche Geldprämie wie die Wohnungsbauprämie, die das Sparen erleichtern und noch renditestärker machen ohne gleichzeitig das Risiko zu erhöhen.

Auch die Überführung des Darlehens in ein Bauspardarlehen kann sinnvoll sein, denn mit einem Bauspardarlehen hat man jederzeit die Möglichkeit Sondertilgungen zu leisten und kann sogar das komplette Darlehen einmalig tilgen. Auch der Fakt, dass ein Bauspardarlehen in der Regel zweitrangig in Grundbuch eintragen wird, erscheint auch Schuldnersicht sinnvoll.

Autor:  Robert Jacobi

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